ISA 계좌: 똑똑하게 활용하면 세금도 깎고, 재테크도 성공하는 만능 계좌!

ISA 는 개인종합자산관리계좌의 약자로, 2016년부터 도입된 개인 맞춤형 투자∙저축 상품입니다.

 

간단히 말하면, ISA는 은행 예금, 증권 투자, 펀드 투자 등 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에 담아 관리할 수 있는 만능 계좌라고 생각하면 됩니다.

핵심은 바로 세금 혜택입니다. ISA에 투자한 수익은 원천세 면제 혜택을 받기 때문에, 똑똑하게 활용하면 세금을 줄이고 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다.

 

1. ISA의 장점

• 세금 혜택:
  • 원천세 면제: ISA에 투자한 이자, 배당금, 양도소득 등 모든 수익은 원천세가 면제됩니다.
  • 종합과세 혜택: 만약 ISA 투자로 인해 종합과세 대상 소득이 발생하더라도, 종합과세 시 적용되는 소득공제와 세액감면 혜택을 모두 받을 수 있습니다.
• 다양한 투자 상품:
  • 예금, 채권, 주식, 펀드 등 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에 담아 자유롭게 투자할 수 있습니다.
  • 투자 상품에 따라 수익률과 위험성이 다르므로, 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 상품을 선택할 수 있습니다.
• 편리한 자산 관리:
  • 하나의 계좌에서 다양한 금융 상품을 관리할 수 있어 편리합니다.
  • 자산 구성 현황을 쉽게 파악하고, 원하는 상품으로 자산을 재구성할 수 있습니다.

2. ISA의 단점

• 가입 제한:
  • 1인당 1개의 ISA 계좌만 가입할 수 있으며, 가입 후 3년 이상 유지해야 합니다.
  • 만약 3년 이내에 해지하면, 과거에 누린 세금 혜택을 돌려줘야 할 수도 있습니다.
• 투자 손실 위험:
  • ISA에 투자한 모든 상품이 원금 보장되는 것은 아닙니다.
  • 따라서 투자 상품 선택 시 신중하게 판단해야 하며, 투자 손실 가능성을 항상 고려해야 합니다.
• 연간 입금 한도:
  • 연간 2천만원까지 ISA 계좌에 입금할 수 있으며, 미사용한 한도는 다음 해로 이월됩니다.
  • 하지만, 1억원을 초과하는 자산을 보유하고 있는 경우 연간 입금 한도가 제한될 수 있습니다.

3. ISA 종류

• 신탁형 ISA: 투자 상품을 직접 선택하지 않고, 전문적인 자산관리기관에 맡겨 운용하는 방식입니다.
  • 투자에 대한 전문 지식이 없는 경우 편리하지만, 운용 수수료가 발생합니다.
• 중개형 ISA: 투자 상품을 직접 선택하여 투자하는 방식입니다.
  • 투자에 대한 자율성이 높지만, 투자 손실 가능성도 높습니다.
• 일임형 ISA: 투자 상품 선택부터 운용까지 전문적인 자산관리기관에 맡겨 운용하는 방식입니다.
  • 신탁형 ISA와 유사하지만, 운용 수수료가 더 높을 수 있습니다.

ISA는 누구에게 좋은가요?

• 소득세 절감을 원하는 사람: ISA의 세금 혜택을 통해 소득세를 절감하고 싶은 사람에게 적합합니다.
• 장기적인 재테크를 목표로 하는 사람: ISA는 장기적인 투자를 통해 자산을 늘리는데 효과적입니다.
• 다양한 금융 상품을 한 곳에서 관리하고 싶은 사람: ISA는 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 편리하게 관리할 수 있습니다.

중요한 개정 소식

납인 한도를 2배 로 상향 해줬다는 소식인데

주식투자를 더 할 수 있도록 현행을 개정한 한 내용 입니다.

가능하다면 서민형으로 받아 두는게 좋습니다. 전화로 상담했을때 자동으로 전년도 소득을

확인하여 개정시켜준다고합니다. 아니면 지점에 필요 서류를 챙겨서 접수하고 소득 확인 월까지 기다리면 된다고 합니다.

 

납입한도는 운용 비용이고

비과세가 중요한데 발생된 금융소득에 대해서 비과세를 적용하여 배당등의 이득에 세금을 안붙이는 겁니다.